Каждый из Вас может оказаться плательщиком кредита, условия которого неудобные и невыгодные. В условиях нестабильной мировой экономики, это актуально как никогда. Если у Вас кредит, который Вы не можете погасить, то у Вас есть несколько способов решения данной проблемы. О них в данной статье пойдет речь, какие есть варианты:
Вариант №1. Рефинансирование кредита
Многие банки предлагают рефинансирование ипотеки или иных кредитов, чем вы и можете воспользоваться. Если коротко: вы берете кредит в другом банке, объединяя все предыдущие. Как правило, новый договор заключается на более долгий срок, значит и проценты вы будете платить гораздо больше и дольше. В среднем, обычно выбирая этот вариант, получается, что вы выплатите примерно в 2 раза больше, чем сейчас платите (общую сумму кредита), хотя на первый взгляд, многие думают, что это хороший вариант, потому что немного ниже ежемесячный платеж
Особенности рефинансирования:
за счет увеличения срока неминуемо увеличивается переплата (обычно в 2-3 раза);
перекрыть можно только те кредиты, по которой просрочек нет;
граждане с плохой кредитной историей воспользоваться услугой не могут;
проводят рефинансирование банки на свое усмотрение, заявителю могут и отказать (что происходит в большинстве случаев)
Важно! Если речь о действующих просрочках, на рефинансирование можно не надеяться.
Вариант №2. Реструктуризация долга
Это вид помощи, который банки предлагают своим заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация — изменение действующего графика платежей на более удобный заемщику, чтобы он смог оплачивать кредит посильными платежами. Обычно на какое-то время банк просто разрешает вам оплачивать только проценты, не погашая основной долг, то есть вы платите банку просто так, чтобы не испортить кредитную историю, но в тоже время не уменьшая свой долг.
Особенности реструктуризации кредита:
в итоге увеличивается переплата, потому что платите только проценты и не уменьшаете основной долг;
услуга предоставляется на усмотрение банка, чаще всего отказ;
нужно документально доказать сложность своего финансового положения;
Важно! На практике банки крайне редко одобряют реструктуризацию, так как не заинтересованы в проведении такой процедуры.
Вариант №3. Полное списание долгов (Признание финансовой несостоятельности)
Списание долгов в 2021 и последующих годах можно провести полностью законно. Законодательно предусмотрена возможность граждан признать себя финансово несостоятельным (В соответствии с 127 ФЗ «О финансовой несостоятельности»).После получения этого статуса должник полностью избавляется от кредитного бремени, все долги списываются.
Особенности этого варианта:
Вы освобождаетесь от выплаты всех своих долгов (да именно так, всех долгов);
В течении 5 лет, если понадобятся кредиты, необходимо указать, что проходили процедуру несостоятельности. Кредиты выдавать будут, но не слишком большие суммы;
Идеальное решение для тех, кто реально не может выплачивать кредиты;
Вариант №4. Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство, это упрощенная процедура самого банкротства. Внесудебное проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий. Воспользоваться данной процедурой могут лишь должники, которые соответствуют всем критериям:
Размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
Наличие акта ФССП о возврате исполнительного документа, из-за отсутствия имущества должника. (этот критерий обязателен. Именно из-за этого критерия под данную процедура мало кто подходит)
Отличное решение для тех, у кого вернули исполнительный лист по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств. Если исполнительный лист не возвращали и долг еще не передан приставам, либо приставы удерживают доход — то пройти процедуру внесудебного банкротства не получится. МФЦ примет документы, но затем придет отказ. По нашей практике, внеочередное банкротство подходит лишь для одного заявителя из ста
Заключение
Если сравнить все возможные варианты, оптимальным будет проведение процедуры признание финансовой несостоятельности. Да, придется потратить время и нести некоторые финансовые затраты, но взамен вы получите полное избавление от кредитов и звонков коллекторов. Это особо актуально, если проблемных долгов много: вы разом избавитесь от них, причем полностью законно.
К сожалению, многие люди, когда наступают сложности, видят решение только рефинансирование и реструктуризация, однако фактически эти действия не избавляют от долгов, они только увеличивают общую переплату по кредиту.
